Quelle assurance pour un restaurant ?
Gérer un restaurant, c’est avant tout faire face à une multitude de responsabilités. Entre les clients, les salariés, les équipements, les marchandises et le local, les risques sont nombreux. Une mauvaise chute, une intoxication alimentaire, un incendie ou une fermeture administrative peuvent mettre en péril votre activité du jour au lendemain.
Pour éviter qu’un imprévu ne devienne un drame financier, il est essentiel de souscrire les bonnes assurances professionnelles. Certaines sont indispensables, d’autres fortement conseillées selon votre activité.
Pour trouver une couverture adaptée à votre métier, assurance-restau.fr accompagne les professionnels de la restauration avec des solutions sur mesure.
Les protections indispensables
Même si toutes ne sont pas imposées par la loi, certaines assurances sont devenues incontournables pour sécuriser un établissement.
À prévoir absolument :
- Responsabilité civile professionnelle : couvre les dommages causés à des tiers (clients, fournisseurs…) dans le cadre de votre activité.
- Multirisque professionnelle : protège vos locaux, vos équipements, vos stocks et peut inclure la garantie perte d’exploitation.
- Assurance du local commercial : obligatoire si vous êtes locataire, elle vous couvre en cas d’incendie, dégât des eaux ou vandalisme.
- Complémentaire santé collective : imposée si vous avez des salariés (même un seul).
- Véhicules professionnels : obligatoire si vous utilisez un véhicule pour la livraison ou l’approvisionnement.
Ces garanties forment la base d’une protection responsable pour toute entreprise du secteur de la restauration.
Des garanties complémentaires selon votre activité
Chaque restaurant a ses spécificités. Un fast-food, un food truck, une brasserie ou un restaurant gastronomique ne présentent pas les mêmes risques. Certaines options permettent d’aller plus loin dans la couverture de votre activité.
À envisager sérieusement :
- Perte d’exploitation : indispensable pour faire face à une fermeture temporaire due à un sinistre.
- Garantie des marchandises en chambre froide : protège vos denrées périssables en cas de panne ou coupure.
- Protection juridique : utile en cas de litige avec un client, un fournisseur ou un salarié.
- Garantie sanitaire : couvre les pertes liées à une fermeture administrative pour non-conformité.
- Cyber-assurance : pour les restaurants qui gèrent des commandes en ligne, des réservations ou des données clients.
- Assurance bris de machine : pour couvrir vos équipements de cuisine professionnels.
Adapter vos garanties à votre réalité terrain est la meilleure façon d’éviter les mauvaises surprises.
Des risques à anticiper dès l’ouverture
Au moment de créer votre restaurant, il est crucial de vous poser les bonnes questions. L’assurance ne doit pas être une ligne de plus à cocher, mais une stratégie de protection active.
Voici quelques exemples concrets de risques couverts par une bonne assurance :
- Un client glisse sur le sol mouillé de la salle et se fracture la cheville.
- Une coupure électrique endommage votre stock de produits frais en chambre froide.
- Un salarié se brûle gravement avec une friteuse mal entretenue.
- Un incendie se déclare en cuisine, immobilisant l’établissement pour plusieurs semaines.
- Un contrôle sanitaire impose la fermeture du restaurant pendant une mise aux normes.
Dans chacun de ces cas, une couverture adaptée permet de maintenir l’équilibre financier de l’entreprise et d’assurer sa pérennité.
Un contrat sur mesure : la meilleure option
Plutôt que de souscrire plusieurs contrats indépendants, il est souvent préférable d’opter pour un contrat multirisque sur mesure, qui regroupe toutes les garanties utiles. Cela permet :
- Une meilleure lisibilité des garanties
- Un tarif global plus avantageux
- Un seul interlocuteur en cas de sinistre
- Moins d’oublis ou de doublons de couverture
Un bon contrat prend en compte la nature de votre activité, la surface du local, la capacité d’accueil, la valeur du matériel, le type de cuisine (au gaz, électrique, au feu de bois), la présence ou non de livraison, etc.
Ce qu’il faut retenir
- Un restaurant doit être protégé par des assurances solides : RC Pro, multirisque, assurance du local et des salariés.
- Des options complémentaires sont utiles selon la configuration : perte d’exploitation, garantie froide, protection juridique, cyber…
- Chaque établissement est différent : un food truck n’aura pas les mêmes besoins qu’une brasserie traditionnelle.
- Le bon réflexe est de regrouper les garanties dans un contrat personnalisé et évolutif.
- Se faire accompagner par un spécialiste est la meilleure solution pour ne rien oublier.
